Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» обновили карту кредитной и сберегательной активности российских домохозяйств за 1 квартал 2019 г. Согласно расчетам представителей Народного фронта, уровень закредитованности в среднем по России вырос до 28%. Год назад данный показатель составлял 23%.
По итогам первого квартала 2019 г. совокупная задолженность россиян по банковским кредитам составила 15,444 трлн руб., увеличившись на 4% с начала года. По сравнению с первым кварталом 2018 г. объем задолженности вырос на 23,3%.
Эксперты ОНФ отмечают, что в структуре задолженности 50% приходится на обеспеченные кредиты (ипотека и автокредиты), оставшиеся 50% – на необеспеченные кредиты и кредитные карты.
Просроченная задолженность составила 754 млрд руб. Это 4,9% от всей задолженности. Показатель продолжает снижаться и опустился ниже 5% впервые за всю историю расчета кредитной карты России (с 2015 г.), что указывает на стабильное состояние «плохих долгов» на балансах банков. В абсолютном выражении объем просроченной задолженности составил 754,2 млрд руб., что почти соответствует показателю четырехлетней давности (в первом квартале 2015 г. просрочка в абсолютном выражении составляла 756,1 млрд руб.).
* Данные Банка России, расчеты проекта ОНФ «За права заемщиков»
Уровень закредитованности, рассчитываемый как отношение среднего объема задолженности к среднему годовому доходу домохозяйства, в среднем по России вырос до 28%. Это означает, что, как правило, семья отдает около 28% от годового дохода на погашение банковских кредитов. Для сравнения, в первом квартале 2018 г. средний уровень закредитованности составлял 23%, то есть увеличение долговой нагрузки за год составило 5 процентных пунктов.
В абсолютном выражении средняя кредитная задолженность на домохозяйство по России составила 273,6 тыс. руб. (годом ранее – 221,8 тыс. руб.). Средняя просрочка – 13,4 тыс. руб. (годом ранее – 14,9 тыс. руб.).
В некоторых регионах уровень закредитованности превысил 50% (Калмыкия, Тыва). Выросла свыше 40% закредитованность домохозяйств в Чувашии, Иркутской области, Ханты-Мансийском автономном округе. Низкие показатели сохраняются в регионах Северо-Кавказского федерального округа (Дагестан – 5%, Ингушетия – 7%, Чечня – 7%), а также в Крыму и Севастополе (7%).
Топ-10 регионов с наибольшим уровнем закредитованности*
| № | Субъект РФ | Уровень закредитованности, % | Средний объем задолженности, руб. |
| 1 | Республика Калмыкия | 62 | 338 042 |
| 2 | Республика Тыва | 57 | 327 620 |
| 3 | Чувашская Республика – Чувашия | 45 | 253 103 |
| 4 | Иркутская область | 43 | 301 978 |
| 5 | Ханты-Мансийский автономный округ – Югра | 42 | 639 273 |
| 6 | Новосибирская область | 40 | 302 676 |
| 7 | Тюменская область | 39 | 535 179 |
| 8 | Ленинградская область | 39 | 324 907 |
| 9 | Республика Саха (Якутия) | 38 | 528 635 |
| 10 | Республика Мордовия | 38 | 204 210 |
*Отношение среднего объема задолженности к среднему годовому доходу домохозяйства (семьи)
По уровню просроченной задолженности лидирует Республика Ингушетия (15,9% против среднероссийского уровня 4,9%).
Топ-10 регионов с наибольшим уровнем просроченной задолженности
| № | Субъект РФ | Доля просроченной задолженности, % | Средний объем просроченной задолженности, руб. |
| 1 | Республика Ингушетия | 15,9 | 11 870 |
| 2 | Карачаево-Черкесская Республика | 9,9 | 21 381 |
| 3 | Республика Северная Осетия – Алания | 8,3 | 19 517 |
| 4 | Республика Бурятия | 7,7 | 19 598 |
| 5 | Республика Адыгея | 7,3 | 16 575 |
| 6 | Кабардино-Балкарская Республика | 6,5 | 11 588 |
| 7 | Республика Дагестан | 6,5 | 5 203 |
| 8 | Астраханская область | 6,4 | 16 037 |
| 9 | Забайкальский край | 6,2 | 17 213 |
| 10 | Чеченская Республика | 6,1 | 5 835 |
* Данные Банка России, расчеты проекта ОНФ «За права заемщиков»
Что касается сбережений россиян, то на банковских депозитах на 1 апреля 2019 г. находилось 28,3 трлн руб., из которых 78,2% приходятся на вклады в рублях, 21,8% — в иностранной валюте. В рейтинге сберегательной активности по отношению среднего депозита к годовому доходу лидируют домохозяйства Москвы (106%) и Санкт-Петербурга (80%), а также Калининградской и Самарской областей (выше 50%).
«Несмотря на то что просрочка снижается, уровень закредитованности продолжает расти. Снижение просрочки можно объяснить набирающими все большую популярность инструментами перекредитования и рефинансирования. И интенсивность «красных регионов» показывает, что во многих субъектах ситуация критическая. Наши исследования – это наглядная иллюстрация и ответ на вопрос о том, где необходимо усилить меры надзора, профилактические мероприятия, работу по финансовому оздоровлению, повышению уровня финансовой грамотности. Кроме того, мы считаем, что регионам со стабильно высоким уровнем закредитованности и просрочки необходимо уделить более пристальное внимание со стороны надзорных и правоохранительных органов. В этих регионах должны быть проведены проверки на предмет выявления мошенничества и недобросовестных практик», – заключила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.
Кредитную карту России с показателями по каждому субъекту РФ можно посмотреть на сайте проекта ОНФ «За права заемщиков».